בניית תוכנית פיננסית הינה הדבר הבסיסי ביותר שכל עסק עושה, ולכן גם כל תא משפחתי, או כל אדם עצמאי, צריכים לעשות לעצמם. כתיבת תוכנית פיננסית הינה אישית בלבד. במידה ותסתכלו על תוכניות פיננסיות של אנשים אחרים, אולי אתם תוכלו לקבל איזה שהוא רעיון, אבל לעולם לא ניתן להשוות את הצרכים של אחרים לצרכים שלכם. יהיו משפחות שישמו דגש יותר על עניין קניית דברי מזון, או מוצרי ניקיון, או חוגים לילדים, או לימודים, או תרומות, וכיוצ"ב. לפיכך, כאשר אנחנו נתכנן לעצמנו תוכנית פיננסית, מדובר על תוכנית פיננסית אישית אשר מותאמת לצרכנות הפיננסית שלנו ולמטרות שאנחנו מציבים לעצמנו.
אבל מה זו תכנית פיננסית בכלל?
תוכנית פיננסית הינה תוכנית בה אנחנו יוצרים כללי משחק עבור עצמנו ע"מ להתקדם בעולם הכלכלי. פשוטו כמשמעו. אנחנו יוצרים תוכנית עבודה כדי להגיע לאיתנות פיננסית, או מה שנקרא, התנהלות פיננסית חכמה. תוכנית זו, מטרתה הינה למקסם את היכולות הכלכליות של התא המשפחתי ברגע זה, ולהביא את המשפחה לפריצת גבולות כדי להגדיל את המטרות והיעדים שהיא מציבה לעצמה. דוגמא לתוכנית פיננסית הינה:
- צרכנות פיננסית – הבנה מה הם הדברים החשובים יותר ומהם הדברים החשובים פחות, ולפי זה לבנות את התקציבים החודשיים/שנתיים שלנו.
- זכויות – הכרה בזכויות שלכם יכולה להשפיע המון על המצב הכלכלי שלכם. במידה ואינכם יודעים מה הזכויות שלכם, אתם האחראיים הבלעדיים לבדוק למה אתם זכאים. שום אדם לא יעשה את העבודה בשבילכם, אלא אם תהיו מוכנים לשלם לו/לה.
- ביטוחים – הבנה מה הם הביטוחים שיש לכם ע"מ למנוע כפילויות, ולבדוק האם אלו התנאים הטובים ביותר שאתם יכולים להשיג. מומלץ לבצע ריענון כל שנה בין חברות הביטוח השונות כדי להבין כמה אתם יכולים לחסוך ומה אתם יכולים להשיג בנוסף. החלטה שלכם אם אתם רוצים להתעסק עם זה (מצריך הרבה טלפונים ומו"מ), או להטיל את העבודה על גורם מוסמך אחר.
- פנסיה – אפיק חיסכון לגיל הפרישה אשר אסור להסתמך עליו מצד אחד, אך מצד שני אסור להזניח אותו. חשוב מאוד לבדוק מהי תוכנית הפנסיה שלכם ולהתאים אותה לצרכים שלכם, הן מבחינת תשלומים והן מבחינת רמת סיכון.
- תקציבים – כל בית עסק אשר מכבד את עצמו ורוצה לצמוח יוצר לעצמו תקציבים ומתנהל לפיהם. בהתאם לכך אנחנו לא מסתכלים על תג המחיר של השירות או המוצר אותו אנחנו צורכים. אנחנו במקום מסתכלים על התקציב ומבינים כמה נשאר לנו. הדבר גורם לנו להיות אחראיים יותר ועם פחות רגשות אשמה של "למה הוצאתי כ"כ הרבה כסף על זה???". אם זה בתקציב שהגדרתם, ואתם לא חורגים ממנו, אתם על הגל!
- לימוד פיננסי – ללמוד על השווקים השונים, ללמוד לנהל סיכונים פיננסים שונים, ולקחת חלק בהם. בהתחלה אתם תעשו זאת בסכומים קטנים ובערוצים שלא יניבו לכם הרבה רווח, וזה בסדר. העיקר שתתחילו. אחרי שתראו כי השמיים לא נפלו, ואתם עדיין בחיים, תאמצו לעצמכם יותר ביטחון כדי להגביר את הסיכון ובכך להרוויח יותר.
הסעיפים כאן אינם מחוייבים ללכת לפי הסדר הזה, אך הם מראים לכם את תצורת המחשבה שצריכה להיות לכם בראש כאשר אתם רוצים להשיג יציבות כלכלית, להתפתח כלכלית, להגשים את היעדים שלכם.
אשמח להכיר ולתכנן ביחד מה נכון עבורכם